[DIGITAL Business Africa] – Zenithe Insurance a lancé Zen’App, une plateforme mobile développée en huit ans pour simplifier la souscription et la gestion des sinistres. Financée à 100 % par des capitaux camerounais, la compagnie veut s’appuyer sur le Mobile Money pour élargir un marché où l’assurance peine à décoller.
Souscription en ligne, accompagnement par l’assistante virtuelle Amanda et déclaration dématérialisée des sinistres. La compagnie d’assurance Zenithe Insurance mise sur le numérique pour toucher de nouveaux publics, tout en maintenant son réseau physique et en revendiquant un modèle économique ancré dans l’économie nationale. Elle a lancé il y a quelques jours Zen’App, une application mobile destinée à faciliter la souscription et la gestion des contrats d’assurance.
Au Cameroun, le faible taux de pénétration de l’assurance reste un défi pour les compagnies du secteur. Estimé à environ 2 % de la population selon les données présentées lors du lancement de Zen’App, à Douala, mercredi 14 octobre 2026, il traduit les difficultés à élargir l’accès aux couvertures assurantielles au-delà des clientèles traditionnelles. Longtemps associée aux véhicules et aux grandes entreprises, l’assurance peine notamment à s’imposer auprès des jeunes. Une étude menée dans les onze universités d’État aurait ainsi relevé un taux de couverture quasiment nul parmi les étudiants.
C’est sur ce marché que Zenithe Insurance entend gagner du terrain. Avec Zen’App, la compagnie propose un parcours numérique permettant de souscrire certains produits, de gérer ses démarches et de déclarer un sinistre depuis un smartphone. Développée en interne sur huit ans, la plateforme s’appuie sur les usages déjà installés du Mobile money. Zenithe Insurance estime à 15 millions le nombre de Camerounais utilisant ces solutions de paiement, un bassin potentiel pour élargir sa clientèle.
Un modèle économique ancré dans l’économie nationale
La stratégie numérique de Zenithe Insurance s’inscrit dans un positionnement plus large : celui d’une entreprise qui revendique un actionnariat entièrement camerounais et le réinvestissement de ses ressources dans l’économie locale. La compagnie affirme que les primes collectées restent au Cameroun et contribuent au financement d’activités économiques nationales.
«Zenithe, c’est une société créée par des Camerounais. 100 %. 100 % j’insiste sur cela. Zenithe n’a pas 5 francs domicilié hors du pays. Les primes que vous payez restent au pays, nous les réinvestissons ici », affirme Ndecham Chefon Martin Maxwell, l’Administrateur Directeur Général.
Parmi les investissements mis en avant figure la construction de son siège social, dont la valeur est estimée à près de 10 milliards de Fcfa. L’entreprise participe également au marché financier régional à travers la Bourse des Valeurs Mobilières de l’Afrique Centrale (Bvmac), ainsi qu’au système bancaire et productif par des dépôts à terme dans les banques locales et des souscriptions d’actions dans des entreprises publiques et privées.
«Notre ambition est de prouver qu’une entreprise locale peut bâtir des solutions de classe mondiale tout en servant l’économie réelle », rajoute le fondateur et directeur général de la compagnie.
Cet ancrage économique accompagne une stratégie d’innovation engagée bien avant l’arrivée de Zen’App. En 2012, Zenithe Insurance indique avoir été la première compagnie de la zone CIMA à engager une transformation digitale globale. En 2015, elle introduit des cartes biométriques destinées à remplacer les bons papiers de prise en charge médicale dans les hôpitaux et pharmacies partenaires.
Un an plus tard, la dématérialisation des cautions de marchés publics permet, selon la compagnie, de ramener à deux heures le délai d’obtention de certaines cautions de soumission, contre environ un mois dans le circuit bancaire classique. La souscription directe sur smartphone devait ainsi faciliter les démarches des PME et des chefs d’entreprise répondant à la commande publique. Zen’App prolonge cette logique en s’attaquant à un autre obstacle : l’accès aux produits et la simplicité des démarches pour les particuliers.
Des produits accessibles, un réseau toujours présent
Pour élargir sa clientèle, Zenithe Insurance mise sur des offres numériques à des tarifs présentés comme accessibles. Le catalogue de Zen’App comprend treize produits, dont six offres de grande consommation souscriptibles et payables directement en ligne : ZenAuto, ZenTrip, ZenStay, ZenVoyage, ZenFamille et ZenHome.
Parmi les produits mis en avant figure une assurance individuelle accident appelée Moove Safe ou Mov Safe, dont le nom exact reste à confirmer. Proposée à partir de 2 500 Fcfa par an, elle prévoit, selon les garanties souscrites, une couverture en cas de décès, d’invalidité et de frais médicaux, avec des capitaux pouvant atteindre un million de Fcfa.
La souscription intègre le Numéro Identifiant Unique (NIU), conformément aux exigences réglementaires applicables. Mais la digitalisation ne signifie pas la disparition du contact humain. Zenithe Insurance maintient ses agences dans les dix régions du Cameroun et son réseau de courtiers partenaires, afin d’accompagner les clients qui ne disposent pas de smartphone ou préfèrent un échange direct.
« Zen’App est une sélection de produits de grande consommation où nous avons fixé des niveaux de primes accessibles à la majorité des Camerounais. Tout en nous inscrivant dans la modernité des nouvelles technologies pour permettre de tout gérer depuis chez soi, nos agences et courtiers partenaires restent pleinement mobilisés pour ceux qui privilégient le contact physique », souligne Wamal Guillaume, représentant du conseil d’administration.
Amanda, une assistante virtuelle au fil du parcours client
La promesse de Zen’App repose aussi sur la simplification des démarches. L’application propose une connexion par code à usage unique envoyé sur le téléphone, une interface bilingue en français et en anglais et des devis générés en moins de deux secondes, selon les informations communiquées par la compagnie.
L’assistante virtuelle Amanda accompagne l’utilisateur dans la préparation de sa souscription. Pour obtenir une cotation, celui-ci répond à environ six questions simples destinées à préciser son besoin. Il peut ensuite choisir ses garanties et poursuivre le parcours jusqu’à la signature électronique du contrat.
Le dispositif s’étend à la gestion des sinistres. L’assuré peut déclarer un accident en ligne, joindre des photographies et obtenir immédiatement une attestation de déclaration. Il peut ensuite suivre les étapes de l’expertise, synchronisées avec le système de gestion de la compagnie. L’indemnisation peut être effectuée par Orange Money ou MTN Mobile Money, selon les modalités applicables.
La plateforme prévoit également une attestation numérique munie d’un QR Code, conformément à la directive d’interconnexion de l’ASAC/CIMA dont l’entrée en vigueur au 1er octobre a été confirmée. Le document peut être présenté lors des contrôles routiers, dans les conditions prévues par la réglementation.
Autre fonctionnalité destinée à faciliter l’utilisation de l’application dans un environnement où la connexion Internet peut être instable : les réponses fournies à Amanda sont enregistrées au fur et à mesure. En cas de coupure, l’utilisateur peut reprendre son parcours sans ressaisir les informations déjà transmises, une fois le réseau rétabli.
Sur le volet de la sécurité, Zenithe Insurance dispose des certifications ISO 9001:2015, relative au management de la qualité, et ISO 27001:2013, relative au management de la sécurité de l’information.
« Chaque réponse donnée à l’assistante Amanda est enregistrée en temps réel dans notre base de données. Même en cas de coupure de réseau, l’utilisateur n’a jamais besoin de recommencer son processus. Du devis au règlement du sinistre via Mobile Money, tout est pensé pour offrir un parcours totalement fluide et transparent », explique CHE Vanessa épse Mboule Ijeoma, responsable de l’équipe technique du projet.
Une offre pensée pour les petits budgets
Pour séduire les revenus faibles et intermédiaires, Zenithe a bâti Zen’App autour de micro-produits numériques. Avec un produit d’appel, l’assurance individuelle accident Moove Safe démarre à 2 500 Fcfa par an. Il couvre le décès, l’invalidité et les frais médicaux, avec des capitaux pouvant atteindre 1 000 000 Fcfa.
Le catalogue compte 13 produits, dont six produits de grande consommation souscriptibles et payables en ligne : ZenAuto, ZenTrip, ZenStay, ZenVoyage, ZenFamille et ZenHome. La souscription exige le Numéro Identifiant Unique (NIU), ce qui permet d’authentifier les souscripteurs, résidents comme membres de la diaspora, dans le respect des règles de territorialité de la CIMA.
Zenith ne fait pas pour autant l’impasse sur le contact humain. Son réseau d’agences dans les 10 régions du Cameroun et ses courtiers partenaires restent mobilisés pour les clients sans smartphone ou attachés à l’accueil physique. L’enjeu sera donc de transformer cette familiarité avec les paiements mobiles en souscriptions effectives, puis de démontrer dans la durée la capacité de l’application à simplifier la relation entre l’assureur et ses clients.
Par Digital Business Africa
